Starling се насочва към експанзия в САЩ чрез продажба на софтуер на други банки

Starling Bank започва напън за продажба на софтуера си на кредитори в Съединени американски щати, защото се пробва да се възползва от тяхната остаряла технология и да подтиква своя интернационален напредък.

Базираната в Лондон финансова технология е повикала консултанти от Deloitte и PwC, с цел да намерят американски клиенти за нейния програмен продукт Engine, който разрешава на кредиторите да проектират и изградят свои лични благоприятни условия за цифрово банкиране.

„ Големият фокус тази година е Северна Америка, фокусиран върху Съединени американски щати “, сподели Сам Еверингтън, основен изпълнителен шеф на Engine, в изявление. " Банките не са имали същия напън да трансформират своите системи [които] са доста статични. Но това се трансформира. "

" Има доста консолидация в дребния завършек на районните банкови пазари. Така че считаме, че моментът е подобаващ ", добави той.

Everington сподели, че финтехът чака да подпише банков клиент в „ обсега на активите от $5 милиарда до 50 милиарда “ до началото на идната година и се среща с кредитори в Съединени американски щати.

Компанията възнамерява да продаде услугите си на голям брой банки от междинен клас и кредитни съюзи в Северна Америка в бъдеще. Евърингтън отхвърли да назове имената на банките, с които Старлинг е говорила.

Engine сега има трима банкови клиенти в Канада, Румъния и Австралия.

Starling сътвори Engine като настрана поделение от потребителската си банка през 2022 година Софтуерният бизнес е основна част от проектите й за агресия в чужбина.

Starling има близо 5 милиона клиенти, най-вече в Обединеното кралство. Тя се бори да мащабира потребителската си банка в чужбина и се отдръпна от опита си да получи европейски банков лиценз през 2022 година

Раман Бхатия, основен изпълнителен шеф на групата, сподели през декември, че разширението на софтуерен бизнес в интернационален проект може да бъде по-евтино и по-лесно от разрастването на контролирана потребителска банка в чужбина.

„ Engine е с малко активи, отвън регулаторния периметър и обезпечава на групово равнище огромна резистентност на бизнес модела и невероятни доходи от такси “, сподели той.

Engine си е сложила цел да доближи £100 милиона годишни периодически доходи, които Everington сподели, че е „ на път “ да реализира „ относително бързо “. Engine регистрира £3,4 млн. ARR и загуба преди налози от £12,1 млн. през 12-те месеца до март 2025 година Бизнесът съставлява единствено дребна част от £714 млн. доходи на групата на Starling за годината.

Евърингтън сподели, че американският пазар е узрял за срив, защото американските банки исторически са разчитали на шепа одобрени снабдители на програмен продукт.

„ Пазарът е безусловно доминиран от настоящите систематични снабдители, които съгласно мен имат над 90 % от пазара “, сподели той.

„ Те не са виждали финтех гражданска война, те към момента едвам включват заплащания в действително време — имат всевъзможни заобикалящи решения като Cash App и Venmo. “

Starling се надява да завоюва пазарен дял от одобрени снабдители на финансов програмен продукт като Jack Henry, Finastra, Fiserv, Temonos, CSI и Fidelity National Information Services (FIS).

Последно година Engine сътвори дъщерно сдружение в Делауеър и назначи Джоди Бхагат, някогашен сътрудник на McKinsey, за собствен президент в Съединени американски щати, с цел да следи разширението на офиса в Ню Йорк на стойност 50 милиона $, където възнамерява да има 20-25 чиновници.

Натискът на Старлинг идва, когато други английски финтех компании, изправени пред закъснение на растежа на вътрешните консуматори, насочиха взор към Съединени американски щати за агресия.

Starling Bank е учредена през 2014 година от някогашния изпълнителен шеф на Allied Irish Banks Anne Boden и е една от редица финтех компании, като Revolut и Monzo, надяващи се да разстроят четирите огромни английски кредитора: HSBC, NatWest, Lloyds и Barclays.

Въпреки елегантните приложения, относително малко консуматори употребяват необанките за главната си сметка, в която се изплащат техните заплати. 

Главният финансов шеф на Starling, Деклан Фъргюсън, сподели преди този момент на FT, че се интересува от закупуването на американска банка, с цел да си обезпечи американски лиценз и включването на Engine в комбинирания заемодател, с цел да потвърди своята стойност с вярата, че други ще стартират да употребяват софтуера.